Emprestar a sua conta bancária pode parecer um favor comum. Imagine a situação. Uma pessoa te aborda e pede sua conta emprestada. Você só precisa depositar um valor que ele vai te passar e transferir para um terceiro em troca de um pagamento. Parece um bom negócio bom, não é mesmo?
Não, na prática, você pode acabar fazendo o papel de laranja em um golpe, esquema de corrupção, lavagem de dinheiro ou sonegação fiscal. Esses são apenas alguns dos riscos que você corre ao fornecer seus dados bancários.
Pessoas laranjas são aquelas que emprestam (mediando pagamento ou não) seus dados pessoais, como nome, CPF e conta bancária, para que outras pessoas registrem bens ou movimentem dinheiro sem serem identificadas.
Quais os riscos?
Além dos riscos legais e fiscais, ao emprestar sua conta para outra pessoa, você pode se tornar responsável por quaisquer transações realizadas por ela. Isso inclui possíveis dívidas ou encargos indevidos, podendo afetar negativamente sua reputação financeira.
No caso das responsabilidades legal e fiscal, a conta pode ser usada, por exemplo, para receber dinheiro de um golpe. Olha o risco.
Um estudo recente da Serasa Experian identificou que, atualmente, mais de 1,6 milhão de brasileiros podem ser considerados laranjas. De todas as contas laranjas, 70% são contas alugadas com consciência ou coparticipação do titular. O restante são vítimas que têm seus dados roubados.
A Serasa elaborou até um tutorial sobre o que é ser um “laranja consciente”, e quem é quem nesse negócio ilícito:
Laranja comprado
Criminosos que aliciam pessoas, compram seus dados e os utilizam para fins ilícitos, como aquisição de bens ou empréstimos com intenção de não pagar ou abertura de contas bancárias para realizar lavagem de dinheiro.
Laranja amigo
Pessoas emprestam seus dados para os fraudadores, muitas vezes sem nem saber como e para que serão utilizados. Há casos em que a pessoa tem seus dados roubados para que um amigo ou familiar crie uma conta bancária e a movimente.
Parceiro do laranja
Em conjunto o laranja, participa da abertura de nova conta: empresta ou vende os dados para o fraudador criar uma conta. Com a conta existente, o usuário aluga ou faz a gestão da conta. Nesse crime, a movimentação financeira pode ser realizada pelo usuário ou pelo fraudador.
A conta laranja também é utilizada para emitir cartões de crédito, fazer compras, solicitar empréstimos e para transferências de dinheiro de origem ilícita via Pix.
Laranja vítima
Pessoa que teve seus dados roubados e utilizados para abertura de atividades laranja sem conhecimento.
Para saber se um fraudador usou seu nome para abrir contas bancárias, acesse registrato.bcb.gov.br e consulte de graça informações sobre todos os bancos em que você possui conta, empréstimos ou chaves Pix cadastradas.
Se tiver algum dado que você não reconhece, entre em contato com o banco informado para reportar a fraude.
Como se proteger?
- Os seus dados são exclusivamente seus. Nunca venda seus dados.
- Jamais permita que um amigo ou familiar utilize seus documentos e conta bancária como se fosse você.
- Garanta que seu documento, celular e cartões estejam seguros e com senhas fortes para acesso aos aplicativos.
- Cadastre suas chaves Pix apenas nos canais oficiais dos bancos, como aplicativo bancário, Internet Banking ou agências.
- Não digite senhas ou códigos de acesso fora do site do banco ou do aplicativo.
- Monitore o seu CPF com frequência para garantir que não foi vítima de uma fraude desse tipo.
Qual a punição para um laranja?
Quem participa de esquemas fornecendo seus dados para a realização de atos ilícitos pode ser acusado de ser cúmplice ou até coautor de crimes relacionados a estelionato, falsidade ideológica, sonegação fiscal, lavagem de dinheiro e atos de corrupção contra a administração pública.
Há uma série de punições previstas para as pessoas físicas e jurídicas que se envolvem como laranjas em esquemas ilegais. As condenações podem ir do pagamento de multas até mesmo a prisão, por isso não forneça seus dados para que outras pessoas os utilizem – ou o preço a ser pago pode sair caro.
Acompanhe os conteúdos de segurança no Blog BB e saiba como se proteger de possíveis golpes.
Fonte: bb.com
