Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra que 30,3% das famílias brasileiras têm alguma dívida em atraso, pois não conseguiram pagá-la dentro do vencimento. Em um ano, a inadimplência avançou 4,2 pontos percentuais, atingindo principalmente os que têm menor renda.
Entre os consumidores com até 10 salários de renda mensal, 34,1% atrasaram dívidas, a maior proporção da série histórica, iniciada em 2010.
“Os orçamentos das famílias de menor renda seguem apertados porque os juros altos aumentam as despesas financeiras associadas às dívidas em andamento. Com maior nível de endividamento, está mais difícil pagar todos os compromissos em dia, contas de consumo e dívidas”, explica a economista da CNC responsável pela pesquisa, Izis Ferreira.
Com isso, o volume de consumidores que revelaram não ter condições de pagar dívidas já atrasadas de meses anteriores cresceu em novembro, atingindo 10,9% do total de famílias. Entre as com menores rendimentos, o indicador manteve trajetória de alta, atingindo 13,4% das famílias que permanecerão inadimplentes.
Por outro lado, o número de pessoas endividadas caiu no mês de novembro. O percentual de famílias que relataram ter dívidas a vencer recuou 0,3 ponto percentual em novembro, alcançando 78,9% do total. Na comparação com novembro do ano passado, contudo, a proporção de endividados avançou 3,3 pontos percentuais, mas em uma dinâmica de desaceleração. Essa taxa anual é a menor desde junho de 2021.
A desaceleração da proporção de endividados é explicada pela evolução positiva do mercado de trabalho, pelas políticas de transferência de renda mais robustas e pela queda da inflação nos últimos meses. Segundo o presidente da CNC, José Roberto Tadros, esse conjunto de fatores resultou no aumento da renda disponível.
“Mesmo com o cenário de melhoria do mercado de trabalho, os consumidores seguem cautelosos quanto à contratação de novas dívidas neste fim de ano, tanto pelo alto índice de endividamento e comprometimento da renda quanto pelos juros, que seguem altos”, aponta.
Inadimplentes há mais de três meses aumentam
O número de pessoas que reportaram atrasos na quitação de dívidas por mais de 90 dias piorou em novembro. Das famílias inadimplentes, 42,5% estão com atrasos acima de três meses, um aumento mensal de 0,6 ponto percentual e de 1 ponto percentual no comparativo anual.
“Não à toa, o spread bancário, que é a diferença entre os juros que os bancos cobram nos empréstimos e os recebidos ao captar recursos de investimentos, chegou ao maior nível desde julho de 2019, 44,4 pontos percentuais, conforme dados de outubro do Banco Central”, analisa Izis Ferreira.
Segundo ela, o valor auferido do spread é utilizado pelas instituições financeiras para cobrir, entre outros gastos, as despesas com inadimplência, que vem sendo revistas para cima pelas empresas que operam crédito no país.
Sobe o comprometimento da renda com dívidas
Houve aumento na quantidade de consumidores com mais da metade da renda comprometida com o pagamento de dívidas – em novembro, alcançou 21,6% do total de endividados, crescimento anual de 0,8 p.p.
“Em média, o brasileiro precisou gastar 30,4% de toda a sua renda apenas para pagar dívidas em novembro, isso sem contar os serviços e as contas de consumo como água, energia, telefone, gás, entre outras. Ou seja, a cada R$ 1.000 do rendimento, em média R$ 304 estão comprometidos com dívidas.”, avalia Izis Ferreira.
Superendividamento em alta
A proporção de famílias que se consideram muito endividadas chegou a 17,5% do total de lares em novembro, alta mensal de 0,2 ponto percentual e de 2,7 pontos percentuais na comparação anual.
A piora é mais expressiva entre as mulheres (com alta de 3,3 p.p.) do que entre os homens (aumento de 1,9 p.p.), em 12 meses.
O público feminino é, atualmente, o mais endividado: 80,7% possuíam algum tipo de dívida em novembro.
A percepção de superendividamento também aumentou, especialmente entre os consumidores com idade acima de 35 anos – 19,5% afirmaram estar muito endividados, um aumento anual de 3,2 pontos percentuais. Já os que têm menos de 35 anos tiveram aumento de 2,1 pontos percentuais e são 15,3%.
No que diz respeito à escolaridade, as pessoas sem ensino médio completo compõem o grupo em que o superendividamento mais cresceu em um ano, com alta de 3,9 pontos percentuais (19,4%).
